• Tärkein
  • Uutiset
  • Mustat ja latinalaisamerikkalaiset kohtaavat ylimääräisiä haasteita asuntolainojen saamisessa

Mustat ja latinalaisamerikkalaiset kohtaavat ylimääräisiä haasteita asuntolainojen saamisessa

Asunnon omistus Yhdysvalloissa on laskenut voimakkaasti sen jälkeen, kun asuntobuusi saavutti huippunsa 2000-luvun puolivälissä, vaikka se laski enemmän joillekin rotuille ja etnisille ryhmille kuin toisille. Mustavalkoiset ja latinalaisamerikkalaiset kotitaloudet omistavat yhä paljon vähemmän omia kotejaan kuin valkoiset kotitaloudet (41,3% ja 47%, kun taas valkoiset 71,9%), ja mustien ja valkoisten kodinomistuskuilu on kasvanut vuodesta 2004.


Asuntolainamarkkinatietojen tarkastelu osoittaa, että mustat ja latinalaisamerikkalaiset kotiostajat ja mahdolliset kotiostajat kohtaavat jatkuvia haasteita. Heillä on muun muassa paljon vaikeampi saada hyväksyntä tavanomaisille asuntolainoille kuin valkoisilla ja aasialaisilla, ja kun heidät hyväksytään, heillä on tapana maksaa korkeampia korkoja.

Vuonna 2015 liittovaltion koti-asuntolainan julkistamislain nojalla kerättyjen tietojen analyysimme mukaan 27,4 prosentilla mustista hakijoista ja 19,2 prosentilla latinalaisamerikkalaisista hakijoista evättiin kiinnitykset, kun taas noin 11 prosenttiin valkoisista ja aasialaisista hakijoista. Itse asiassa koko asumisjakson nousu-, rintakehä- ja elpymisvaiheen ajan mustille on evätty asuntolainoja korkeammalla korolla kuin useimmilla muilla roduryhmillä (lukuun ottamatta alkuperäiskansoja ja silloinkin vasta viime vuosina) ja latinalaisamerikkalaisilla on kielletty korkeammalla hinnalla kuin ei-latinalaisamerikkalaiset.


Syyt, joiden vuoksi lainanantajat mainitsevat asuntolainasovellusten hylkäämisen, osoittavat erilaisia ​​malleja rodusta tai etnisestä ryhmästä riippuen. Esimerkiksi valkoisissa latinalaisamerikkalaiset ja aasialaiset hylkäsivät tavanomaisia ​​asuntolainoja varten. Useimmiten mainittu syy oli se, että heidän velkasuhde oli liian korkea (vastaavasti 25%, 26% ja 29%). Mustien joukossa yleisimmin mainittu syy oli huono luottohistoria (31%).

Vaikka kieltämisaste olisi pysynyt vakiona, paljon vähemmän mustia ja latinalaisamerikkalaiset saisivat asuntolainoja, koska näiden ryhmien asuntolainahakemukset ovat laskeneet dramaattisesti. Esimerkiksi vuonna 2015 tavanomaisiin lainoihin haki vain 132 000 mustaa, mikä on selvästi vähemmän kuin vuonna 2005 (perinteisten koti-asuntolainasovellusten huippuvuosi).

Tämän päivän hakijajoukko on paitsi pienempi kuin ennen, mutta sen rodullinen ja etninen koostumus on myös erilainen. Esimerkiksi vuonna 2005 lähes 10 prosenttia tavanomaisista asuntolainahakemuksista tuli mustista kotitalouksista; vuonna 2015 alle 4%. Latinalaisamerikkalaisia ​​oli 14% kaikista hakijoista vuonna 2005, mutta alle 7% vuonna 2015. Kaiken kaikkiaan tavanomaisten asuntolainojen hakemusten määrä laski 69% vuosina 2005--2015, mutta lasku oli mustien keskuudessa 88% ja latinalaisamerikkalaisten välillä 85%, verrattuna 66 % valkoisille ja 57% aasialaisille.



Mustat ja latinalaisamerikkalaiset laskevat taloille yleensä vähemmän rahaa verrattuna kokonaisarvoon kuin muut ryhmät. Erillisen analyysin mukaan teimme vuoden 2015 American Housing Survey -tutkimuksen asuntolainoja kantavista kotitalouksista, yli puolet mustan ja latinalaisamerikkalaisen kotitalouden ilmoitti suorittaneensa ennakkomaksuja, jotka olivat enintään 10% kiinteistön arvosta, verrattuna 37% valkoisiin ja 31% aasialaisista. Toisaalta noin neljännes valkoisista ja aasialaisista kotitalouksista ilmoitti ennakkomaksut vähintään 21% verrattuna 12% mustiin ja 17% latinalaisiin.


Alhaisemmat ennakkomaksut johtavat usein korkeammiin asuntolainakorkoihin, ja kaikki muut ollessa yhtä suuret, korkeammat korot tekevät asunnosta vähemmän edullisen, koska ne lisäävät luotonottajan kuukausitulojen määrää, joka kohdistetaan hänen asuntolainansa maksamiseen. American Housing Survey -analyysissämme havaittiin, että mustat ja latinalaisamerikkalaiset maksavat yleensä korkeammat hinnat kuin muiden ryhmien jäsenet.

Vuonna 2015 alle kahdella kolmanneksella mustan ja latinalaisamerikkalaisen kotitalouden asuntolainan korot olivat alle 5 prosenttia, kun taas valkoisissa kotitalouksissa 73 prosenttia ja aasialaisissa kotitalouksissa 83 prosenttia. Sitä vastoin 23% mustista kotitalouksista ja 18% latinalaisamerikkalaisista kotitalouksista, joilla on asuntolainoja, maksoivat vähintään 6% asuntolainastaan, kun taas valkoisten kotitalouksien 13% ja aasialaisten vain 6%.